Aspectes a tenir en compte abans d’obrir una cartera d’ETF

Els ETF tenen nombrosos avantatges. Tanmateix, si ets resident a Espanya i vols obrir un compte perquè et gestionem una cartera amb ETF, és important que coneguis els punts següents:

• Transferència internacional. Els comptes d’ETF estan dipositats fora d’Espanya: a Interactive Brokers Irlanda (per a residents a la Unió Europea) o a Interactive Brokers LLC als Estats Units (per a residents fora de la Unió Europea). La transferència de diners per començar a invertir, així com les aportacions addicionals, es realitzen a un compte domiciliat fora d’Espanya.

• Accés paral·lel a Interactive Brokers (Entitat Custòdia). En crear el teu compte de valors amb Interactive Brokers, tindràs accés en mode consulta al seu Portal de Client. Quan es completa la primera transferència i el compte s’activa, rebràs un nom d’usuari (per correu electrònic) i una contrasenya (per SMS) diferents dels d’inbestMe. Cal accedir com més aviat millor al Portal de Client d’Interactive Brokers per:

1. Canviar la contrasenya temporal inicial

2. Registrar preguntes de seguretat (que s’utilitzaran per recuperar la contrasenya en cas de pèrdua)

3. Cal notificar el teu compte bancari de destinació per rebre els imports de les retirades parcials o totals que puguis realitzar.

   ⚠️ Molt important: Si no tens informat un compte bancari de destinació al Portal de Client d’Interactive Brokers, inbestMe pot vendre els ETF de la cartera, però no pot transferir l’efectiu.

• Tenir controlada la contrasenya d’accés a Interactive Brokers. Per motius de privacitat i seguretat, a inbestMe no podem recuperar la contrasenya d’Interactive Brokers. Podem facilitar-te el nom d’usuari que tens amb ells, però si perds la contrasenya d’accés al Portal de Client d’Interactive Brokers, hauràs de posar-te en contacte telefònic directament amb el seu Centre de Suport. No és possible recuperar les contrasenyes per cap altra via i ha de ser el mateix client qui es posi en contacte amb Interactive Brokers.

• Model D6*. Actualment, a Espanya s’exigeix la presentació del model D6 per a aquells inversors que mantinguin una participació superior al 10% del capital o dels drets de vot d’empreses cotitzades estrangeres. Aquest model és una declaració anual del Registre d’Inversions de les inversions espanyoles a l’estranger i no substitueix el Model 720 d’Hisenda.

• Model 720 - Declaració sobre béns i drets situats a l’estranger*. El Model 720 és una declaració informativa obligatòria per a residents fiscals a Espanya que posseeixin béns o drets a l’estranger (comptes, immobles, accions) per valor superior a 50.000 €. Un cop presentat, hi haurà obligació de tornar-lo a presentar en funció dels canvis en la valoració dels actius declarats. La manca de presentació o la presentació incorrecta pot comportar sancions per cada dada o conjunt de dades omeses, no declarades o falses.

• IRPF i Patrimoni*. inbestMe informa l’Agència Tributària espanyola de les operacions realitzades a la cartera, tant de clients residents a Espanya com de no residents. És responsabilitat del client declarar els impostos que li correspongui d’acord amb el seu país de residència i la seva situació fiscal. Addicionalment, posem a disposició del client els informes anuals necessaris per a la declaració de l’impost sobre la renda i, si escau, de l’Impost sobre el Patrimoni.

Si tens DNI espanyol vigent o resideixes fiscalment a Espanya (NIE en vigor), tens la possibilitat d’obrir un compte de Fons Indexats. Els comptes de valors de les Carteres gestionades amb Fons Indexats estan custodiats per GVC Gaesco Espanya, per la qual cosa no s’apliquen alguns dels punts indicats anteriorment.

*inbestMe no està autoritzada per oferir assessorament fiscal ni per completar cap formulari o declaració d’impostos dels seus clients. Si no estàs segur de les implicacions fiscals de la teva cartera, recomanem consultar amb un assessor fiscal especialitzat. Els models informatius o declaracions a presentar depenen del país de residència fiscal del client.