Carteres inbestMe amb la màxima eficiència fiscal possible
A la nostra metodologia tenim en compte 6 prioritats per dissenyar les nostres carteres. Entre elles, la darrera, i no per això menys important, és l’optimització d’impostos.
No obstant això, no condicionem les altres 5 per tenir la millor optimització fiscal. És a dir, i com exemple, no posarem en risc la diversificació òptima de les carteres o la rendibilitat d'aquestes només per optimitzar la fiscalitat, ja que considerem que la resta d’aspectes són prioritaris.
A inbestMe hem construït els nostres serveis perquè incorporin la màxima eficiència fiscal possible. Aquesta eficiència és, en certa manera, intrínseca per la nostra visió d'inversió a llarg termini.
Creiem fermament que en aquest horitzó és on és més fàcil que un inversor sigui exitós. La inversió a llarg termini és eminentment eficient des del punt de vista fiscal, ja que si no venem no es generen guanys patrimonials i, per tant, dilatem la nostra factura fiscal en el temps.
Addicionalment, prenem certes accions en línia d'optimitzar la fiscalitat de les nostres carteres:
- Afavorim, quan és possible, l’elecció de Fons d’inversió cotitzats (ETF) o Fons Indexats d’acumulació versus als de distribució per evitar al màxim la fiscalitat als dividends distribuïts.
- Un altre factor d'eficiència està relacionat amb el fet d'afavorir les aportacions periòdiques a la nostra cartera quan això és possible. El fet de fer aportacions regulars no només ens ajuda a reduir el risc i maximitzar la nostra rendibilitat, ja que estarem invertint en diferents moments del mercat, sinó que a més a més ens permet reduir el "drift" (o desfasament entre cartera òptima i cartera real per l'efecte de la variació dels mercats) reduint la fiscalitat dels ajustaments de la cartera. Això s'aconsegueix, per exemple, destinant les aportacions periòdiques a comprar els actius més necessitats de reajustament, que ens evita incórrer en vendes innecessàries (i, per tant, la generació de potencials guanys).
A les carteres d’ETF, quan es produeixen oportunitats, anticipem les pèrdues de manera activa, per tenir l’oportunitat de compensar amb altres guanys patrimonials de l’exercici en curs o futurs. Veure Optimització Fiscal Intel·Ligent (OFI).
A inbestMe assumim que el client vol accedir per omissió a aquesta optimització d’impostos. En cas que no sigui així, a la teva àrea de client tens una opció per a desactivar-la. Per a clients no residents a Espanya, l’opció surt directament desactivada per defecte.