Un traspaso interno en inbestMe es la transferencia de fondos entre diferentes carteras que un mismo cliente tiene dentro de la plataforma.
¿Cómo puedo realizar un traspaso interno automatizado en inbestMe?
El proceso se realiza desde el área personal del cliente. Primero, se selecciona "Traspaso interno de fondos" (desde la pantalla resumen o el botón "Más" dentro de una cartera). Luego, se elige la cartera de origen (desde donde se envían los fondos) y la cartera de destino (a donde se envían). Finalmente, se selecciona el tipo de traspaso (total o parcial) y se solicita, después de verificar los detalles en la tabla/calculadora. Es importante tener en cuenta que si la cartera de destino es nueva, se debe crear y activar previamente con una aportación simbólica mínima (por ejemplo 10 €).
¿Existen restricciones para realizar un traspaso interno?
Sí, hay varias restricciones a tener en cuenta:
- Titularidad: Los traspasos solo pueden realizarse entre carteras con el mismo titular o titulares en el caso de cuentas conjuntas.
- Tipo de activo: Solo se permiten traspasos entre carteras del mismo tipo de activo (fondos indexados o monetarios ↔ fondos indexados o monetarios; ETFs ↔ ETFs).
- Planes de pensiones: Las carteras de planes de pensiones no permiten traspasos internos.
- Monto Mínimo: El traspaso mínimo es de 1000 euros.
¿Qué ocurre después de solicitar un traspaso interno?
Una vez solicitada la operación, el equipo de inbestMe valida y ejecuta el traspaso interno. Este proceso tarda entre 1 y 2 días hábiles. Luego, ambas carteras entran en los procesos habituales internos para equilibrarla y llevarla a la distribución correcta. Este segundo paso puede tardar entre 3 y 5 días hábiles adicionales. Una vez realizada la petición de traspaso interno, el cliente no tiene que realizar ninguna acción adicional ya que los procesos están automatizados y se irán completando conforme se vayan ejecutando las órdenes.
¿Tiene algún coste o comisión realizar un traspaso interno automatizado?
No. Esta funcionalidad está disponible sin ningún tipo de coste o comisión para el cliente.
¿Tienen implicaciones fiscales los traspasos internos?
La existencia de implicaciones fiscales en los traspasos internos dependerá del tipo de cuenta, la cartera involucrada y el país de residencia fiscal del cliente. Durante el primer movimiento del traspaso, se lleva a cabo un cambio de activos entre las cuentas de valores. En el segundo movimiento, que busca equilibrar las posiciones para mantener la distribución adecuada en las carteras, pueden surgir implicaciones fiscales.
Si el traspaso se realiza entre carteras con la cuenta de valores custodiada en España y el cliente es una persona física residente también en España, la fiscalidad se difiere, lo que significa que no habrá impacto fiscal en ese momento, ya que no se efectúa la venta de títulos.
Sin embargo, esto no se aplica a las cuentas de empresas, ya que la normativa de diferimiento fiscal en los traspasos no es válida para personas jurídicas. Asimismo, esta normativa no es aplicable a personas que no son residentes fiscales en España. Por lo tanto, el rebalanceo posterior para mantener el "peso" o distribución correcta de las carteras implicará, tanto en cuentas de empresas como en cuentas de personas físicas no residentes en España, la venta de activos, lo que generará ganancias o pérdidas que el cliente deberá declarar según corresponda.
En el caso de carteras compuestas por Fondos Cotizados (ETF), durante el proceso de reequilibrio de las carteras, la normativa no permite diferir la fiscalidad, lo que exige vender ETFs para adquirir otros. Esta operación de vender para volver a comprar puede resultar en ganancias o pérdidas que el cliente tendrá que informar, de acuerdo a su situación específica.
¿Qué beneficios ofrece la automatización de los traspasos internos?
Los principales beneficios son:
- Comodidad/eficiencia: El cliente puede realizar las solicitudes de forma autónoma, sin contactar al soporte.
- Precisión: El sistema garantiza que solo se permitan traspasos posibles, evitando errores y consultas innecesarias.
- Visibilidad y control: Antes de confirmar, el cliente puede ver el impacto del traspaso en ambas carteras ya que mostramos con cuánto dinero gestionado quedarían las mismas después del traspaso.
¿Qué puedo hacer si el saldo de la cartera de origen queda por debajo del mínimo después de un traspaso parcial?
Cada cartera en inbestMe debe mantener un saldo mínimo para seguir operativa. Si, tras realizar un traspaso parcial, el saldo de la cartera de origen se sitúa por debajo de este mínimo, el sistema requerirá que se efectúe un traspaso total. No obstante, es posible ajustar el monto a transferir para asegurar que la cartera de origen cumpla con el saldo mínimo necesario.