Relació de despeses anuals amb IVA inclòs
Les despeses de gestió i depositària seran els següents percentatges anuals sobre el valor efectiu de la cartera gestionada:
- De 100.000 € a 499.999,99 €: 0,60% de gestió + 0,11% de depositària = Total 0,71%.
- De 500.000 € a 999.999,99 €: 0,50% de gestió + 0,11% de depositària = Total 0,61%.
- D'1.000.000 € a 4.999.999,99 €: 0,40% de gestió + 0,11% de depositària = Total 0,51%.
- A partir de 5.000.000 €: 0,20% de gestió + 0,11% de depositària = Total 0,31%.
El desglossament individual de cada concepte, gestió i dipositària, pot variar, però la seva suma mai serà superior a la indicada a la taula anterior.
Aquesta comissió de gestió discrecional es meritarà anualment i es liquidarà mensualment. Addicionalment, per totes les modificacions del Perfil Inversor (PI) o del “Pla de Cartera” efectuades, es repercutirà el cost del servei d’intermediació dels actius (“trading”).
El cost del “trading” es meritarà i liquidarà en el moment en què es produeixi. La tarifa addicional del 0,35% sobre el valor efectiu de la cartera gestionada en el moment de la setena i successiva modificació del PI o del “Pla de Cartera” efectuades en un any natural. Aquesta comissió es meritarà i liquidarà en el moment d’efectuar el canvi.
Les tarifes inclouen els impostos que resultin d’aplicació, segons la legislació vigent en cada moment. El cobrament de les comissions explícites es durà a terme mitjançant un càrrec en el compte de valors i titularitat del client, on per norma general mantenim aproximadament un 1% d’efectiu.
L'únic component de despeses que és aliè a inbestMe i que no està cobert per la nostra comissió és el cost implícit (TER) dels ETFs que utilitzem per a la construcció de carteres. Aquest, es denomina així perquè no és visible pel client.
Els proveïdors dels ETFs o fons indexats cotitzats, cobren per l'elaboració i gestió una comissió en general molt petita, que sol estar entre el 0,05% i el 0,35%. Aquesta despesa està deduïda del valor liquidatiu de l’actiu constantment.
El cost mitjà dels ETFs per una cartera mitjana d’inbestMe Advanced està en el 0,25%. Aquest, pot variar entre els diferents perfils i és un element important en el procés de selecció pels nostres experts, però no l’únic.
Hi ha altres elements que tenim en compte per aquesta selecció com la liquiditat, o el tracking error. També tenim en compte la diversificació que ens aporta, per exemple: podem decidir escollir un ETF més car que cobreixi tot el mercat americà, per sobre d’un que costi menys, però que només cobri un índex; o podem triar un ETF més car que cobreixi la divisa per reduir el risc divisa de les nostres carteres.