Per norma general podràs sol·licitar-ne sense cap cost fins a 2 canvis de perfil per cartera i any
inbestMe realitzarà a tots els seus clients, un cop l’any, una revisió del seu perfil inversor. Això permet controlar que tots els clients segueixen un pla d'inversió adaptat al seu perfil de risc.
Tot i això, és convenient que com a client, actualitzis les teves dades dins de la teva àrea de client quan hi hagi un canvi a la teva situació, perfil o dades personals.
En el moment de respondre el test de perfil de risc és convenient que pensis a llarg termini i dissenyis mentalment un pla d'inversió amb el qual et sentis còmode passi el que passi en els mercats. Com a inversor mai hauries de canviar el teu perfil de risc intentant encertar en el mercat i deixant-te endur per les circumstàncies d'aquest, sigui per eufòria quan pugen o, al revés, o per la depressió quan aquest baixen.
Igualment, sí que hi ha moments on fer una modificació és convenient, sigui perquè s’ha produït algun canvi en les teves circumstàncies personals o en la teva tolerància al risc.
En aquests casos, podràs modificar el perfil de la teva cartera una vegada al mes, sempre que aquesta es mantingui dins del teu test d'idoneïtat. Tanmateix, si decideixes augmentar el teu perfil de la cartera per sobre d’aquest test, hauràs de revisar el teu qüestionari (realitzant el test inicial). Una vegada fet i aprovat, el canvi de perfil inbestMe procedirà a redistribuir la teva cartera.
Podràs sol·licitar sense cap cost i dins d'un mateix any natural fins a 2 canvis de perfil, en el cas de les carteres de Fons Indexats i ETFs de qualsevol estil, i fins a 6 canvis de perfil en cas de les carteres Advanced. Superats aquests límits, assumiràs per cada una de les modificacions addicionals uns costos en concepte d’Excés de canvi de Perfil del 0,35% (carteres de Fons Indexats i ETFs de qualsevol estil), i del 0,15% (carteres Advanced).
Composició perfil inbestMe
El nostre perfil té en compte dos grans “blocs” (sempre complint la normativa MIFID actual):
- Les respostes pròpies de la cartera d’inversió (donem la possibilitat que el mateix client tingui més d’una cartera gestionada amb diferents perfils o tipus de pla).
Aquest bloc de respostes només afectarà la cartera seleccionada. El client pot modificar-les al: Menú del compte → Operativa → Revisar respostes (i una vegada revisades) → Canviar perfil.
- Les respostes pròpies del client respecte a les seves característiques (comunes a les diferents carteres que podem gestionar a aquell client), i que estan relacionades amb la situació financera i coneixements que informa el client. Ell pot modificar-les al: Menú Client → La meva àrea → Situació Financera (i una vegada revisades) → Canviar perfil.
La nostra recomanació és que les respostes s'ajustin al màxim possible a la situació real del client. Intentar forçar un determinat perfil no sol donar una pràctica aconsellable, ja que el risc o volatilitat que assumeix podria arribar a fer que no s’aconseguissin els objectius d'inversió a llarg termini.
Per què la meva cartera no em deixa modificar a un perfil 9 o 10?
Si estàs buscant augmentar el teu perfil més d’1 nivell del recomanat, inicialment, en funció a les teves respostes al qüestionari inicial, hauràs de revisar i modificar les respostes a la teva àrea de cient (tant les que afecten la cartera com les que afecten la teva situació i coneixement financers).
Un perfil més alt implica assumir majors riscos, ja que els nostres algorismes generen un perfil de risc ponderant les diferents respostes que ens has donat (recorda, les respostes pròpies de la cartera i les que tenen relació a coneixements i situació financera).
L'horitzó temporal, el tipus de propòsit, la teva capacitat per suportar volatilitats altes, coneixements financers, ingressos, capacitat d'estalvi, etc. Totes aquestes respostes es tenen en compte per recomanar el perfil que creiem que s'adequa millor a la teva situació. Per això, les nostres carteres s'analitzen i es dissenyen perquè cada perfil de risc tingui una determinada rendibilitat i volatilitat esperada a llarg termini, independentment de les diferents situacions o cicles de mercat. Una vegada més, intentar "forçar" un determinat perfil de risc és una pràctica que no recomanem.