Per norma general podràs sol·licitar-ne sense cap cost fins a 2 canvis de perfil per cartera i any
inbestMe realitza a tots els seus clients, un cop l’any, una revisió del seu perfil inversor. Això permet controlar que tots els clients segueixen un pla d'inversió adaptat al seu perfil de risc.
Tot i això, és convenient que el client actualitzi les seves dades dins de la seva àrea de client quan hi hagi un canvi a la seva situació, perfil o dades personals.
Al moment de respondre el test de perfil de risc és convenient que el client pensi a llarg termini i dissenyi mentalment un pla d'inversió amb el qual se senti còmode passi el que passi als mercats. Com a inversor, mai has de canviar el teu perfil de risc intentant encertar el moment de mercat i deixant-te emportar per les circumstàncies d'aquest, sigui per eufòria quan pugen o, al revés, per la depressió quan aquest baixen.
Igualment, sí que hi ha moments on fer una modificació és convenient, sigui perquè s’ha produït algun canvi en les circumstàncies personals o en la tolerància al risc.
En aquests casos, el client pot modificar el perfil de la seva cartera una vegada al mes, sempre que aquesta es mantingui dins del seu test d'idoneïtat. Tanmateix, si el client decideix augmentar el seu perfil de la cartera per sobre d’aquest test, haurà de revisar el seu qüestionari (realitzant el test inicial). Una vegada fet i aprovat el canvi de perfil, inbestMe procedirà a redistribuir la teva cartera.
Es pot sol·licitar sense cap cost i dins d'un mateix any natural fins a 2 canvis de perfil, en el cas de les carteres de Fons Indexats i ETF de qualsevol estil, i fins a 6 canvis de perfil en cas de les carteres Advanced. Superats aquests límits, el client assumirà per cada una de les modificacions addicionals uns costos en concepte d’Excés de canvi de Perfil del 0,35%, per a carteres de Fons Indexats i ETF de qualsevol estil, i del 0,15%, per a carteres Advanced.
Composició perfil inbestMe
El nostre perfil té en compte dos grans “blocs” (sempre complint la normativa MIFID actual):
- Les respostes pròpies de la cartera d’inversió (donem la possibilitat que el mateix client tingui més d’una cartera gestionada amb diferents perfils o tipus de pla). Aquest bloc de respostes només afectarà la cartera seleccionada.
- Les respostes pròpies del client respecte a les seves característiques (comunes a les diferents carteres que podem gestionar a aquell client), i que estan relacionades amb la situació financera i coneixements que informa el client.
El client pot modificar-les al: Menú del compte → Operativa → Revisar respostes (i una vegada revisades) → Canviar perfil / Pla
La nostra recomanació és que les respostes s'ajustin al màxim possible a la situació real del client. Intentar forçar un determinat perfil no sol donar una pràctica aconsellable, ja que el risc o volatilitat que assumeix podria arribar a fer que no s’aconseguissin els objectius d'inversió a llarg termini.
Per què la meva cartera no em deixa modificar a un perfil 9 o 10?
Si estàs buscant augmentar el teu perfil més d’1 nivell del recomanat, inicialment, en funció de les teves respostes al qüestionari inicial, hauràs de revisar i modificar les respostes a la teva àrea de cient (tant les que afecten la cartera com les que afecten la teva situació i coneixement financers).
Un perfil més alt implica poder assumir majors riscos, ja que els nostres algoritmes generen un perfil de risc ponderant les diferents respostes que ens has donat (recorda, les respostes pròpies de la cartera i les que tenen relació a coneixements i situació financera).
L'horitzó temporal, el tipus d’objectiu, la teva capacitat per suportar volatilitats altes, coneixements financers, ingressos, capacitat d'estalvi, etc. Totes aquestes respostes es tenen en compte per recomanar el perfil que creiem que s'adequa millor a la teva situació. Les nostres carteres s'analitzen i es dissenyen perquè cada perfil de risc tingui una determinada rendibilitat i volatilitat esperada a llarg termini, independentment de les diferents situacions o cicles de mercat. Un cop més, intentar "forçar" un determinat perfil de risc és una pràctica que no recomanem.